Золоті "офіси": як працюють шахрайські кол-центри в Україні
За даними Forbes Ukraine, в Україні працюють майже 2000 шахрайських кол-центрів, які щодня обзвонюють тисячі людей у різних країнах світу. Трамвай з'ясував, як влаштована ця кримінальна індустрія, що заробляє десятки мільйонів доларів на рік.
Як розвивалась шахрайська індустрія в Україні 📈
- 2014 рік: після анексії Криму кол-центри почали розвивати "російський" напрям;
- 2021-2022 роки: СБУ почала закривати кол-центри у Львові та інших містах;
- 2023 рік: створена Тимчасова слідча комісія ВР для боротьби з телефонними шахраями;
- 29 грудня 2023: СБУ та поліція за добу ліквідували понад 100 шахрайських кол-центрів з річним обігом 3 мільярди гривень;
- 2024 рік: кількість "офісів" зросла у 4 рази порівняно з минулим роком.
За оцінками Кіберполіції, викорінення шахрайських кол-центрів залишається одним з пріоритетних напрямків роботи, оскільки нові "офіси" з'являються швидше, ніж їх закривають.
Як влаштована зайнятість в "офісах" 💼
Шахрайські кол-центри переїхали з місць позбавлення волі до комфортних офісів у бізнес-центрах. Це справжні "фабрики обману" з сучасним обладнанням, молодим колективом та корпоративною культурою.
Умови праці та зарплати: новачкам обіцяють від 800 до 1500 доларів зі старту, плюс відсотки від "закритих трубок" (успішного обману). Особливо активні співробітники в перший місяць заробляють 600-800 доларів, а деякі — до 1500 доларів.
За словами колишніх співробітників, у великих кол-центрах працює до 300 осіб. Співробітники працюють в комфортних офісах із регулярними корпоративами, швидким кар'єрним зростом та своєчасними виплатами. Новачкам навіть компенсують переїзд та надають житло на перший час.
За день один оператор робить близько 300 дзвінків, з яких вдається обманути до 5 осіб. За даними ЄМА, це може здатися низьким показником (лише 1% успішних дзвінків), але масштаб діяльності компенсує низьку конверсію.
Головні схеми розводу: від "банкіра" до "поліцейського" 🎭
Банківське шахрайство — найпопулярніша схема: "співробітник банку" телефонує клієнту та повідомляє про підозрілу активність на його карті. Мошенники використовують програми підміни номерів, копіюючи офіційні номери реальних банків, тому на екрані телефона з'являється знайомий номер.
Алгоритм дій такий: шахрай представляється співробітником служби безпеки банку, повідомляє про спробу зняття грошей з картки або про підозрілі операції. Створює атмосферу паніки та терміновості: "Ваша картка зараз заблокується", "З неї списуються кошти". Під приводом "захисту" просить назвати:
- Номер картки (16 цифр);
- Термін дії (місяць/рік);
- CVV-код (3 цифри на звороті картки);
- SMS-коди, які приходять від банку.
За словами експертів, справжні співробітники банку ніколи не запитують ці дані по телефону. Отримавши всю інформацію, шахраї миттєво знімають кошти з картки через інтернет-платежі.
Фейкові інвестиції: пропозиції інвестування в криптовалюти, акції, золото та нафту з обіцянками величезної прибутковості. За даними розслідувань, один з кол-центрів у Львові обманув тисячі іноземних інвесторів на мільйони доларів.
Схема "родич у біді": дзвінки нібито від поліції про те, що родич потрапив у неприємності та потрібні гроші для вирішення проблеми.
Компенсації та виплати: обіцянки великих компенсацій від міжнародних організацій, але спочатку потрібно сплатити "податок" або комісію.
За даними досліджень, мошенники називають своїх жертв "лохами" або "мамонтами". При прийомі на роботу новачки отримують методички з готовими фразами у певному порядку для спілкування з потенційними жертвами.
Де і як працюють шахрайські кол-центри сьогодні 🗺️
Дніпро традиційно вважається "столицею телефонного шахрайства". За даними російського Сбербанку, звідти надходить до 95% шахрайських дзвінків до росіян. Однак останнім часом "офіси" розповсюдилися по всій Україні — у Києві, Львові, Одесі, Харкові та інших містах.
За оцінками Нацполіції, близько 90% кол-центрів спеціалізуються на громадянах РФ, але жертвами також стають українці, білоруси, казахи та жителі європейських країн. За даними чеської поліції, тільки один днепровський кол-центр зміг обманути понад 600 жертв у Чехії, завдавши збитків на 8,7 мільйона доларів.
Що може загрожувати працівнику "офісу" ⚖️
Робота в шахрайському кол-центрі кваліфікується за статтею 190 Кримінального кодексу України (шахрайство). Покарання залежить від тяжкості злочину:
За просте шахрайство: штраф від 34 до 51 тисячі гривень, або 200-240 годин громадських робіт, або до 2 років виправних робіт, або обмеження волі до 3 років.
За шахрайство, вчинене повторно або групою осіб: штраф від 51 до 68 тисяч гривень, або виправні роботи до 3 років, або позбавлення волі від 3 до 6 років.
За шахрайство в особливо великих розмірах або організованою групою: позбавлення волі від 5 до 12 років з конфіскацією майна.
За даними юридичної практики, у 2024 році кількість справ про шахрайство в Україні сягнула рекордної позначки — 82,6 тисячі кримінальних проваджень, що у 2,6 раза більше, ніж у 2022 році.
Колишні співробітники розповідають: коли правоохоронці накривають "офіс", усіх присутніх затримують і притягують до кримінальної відповідальності як співучасників організованої злочинної групи. Навіть якщо людина працювала там лише кілька днів, вона ризикує отримати реальний тюремний термін.
Кримінальна відповідальність в Україні настає з 16 років, тому молоді люди, які йдуть працювати в такі "офіси", цілком можуть отримати судимість.
Як працює "кухня" обману: технології сучасних шахраїв ⚙️
Програми підміни номерів (спуфінг): мошенники використовують технологію спуфінгу для підміни номера на екрані жертви. За допомогою VoIP-сервісів та програм типу Asterisk або FreeSWITCH можна підробляти дзвінки з мінімальними витратами. Деякі провайдери VoIP дозволяють користувачеві налаштовувати номер у веб-інтерфейсі.
Найпопулярніші способи підробки ідентифікатора абонента — використання ліній VoIP або PRI. Раніше це вимагало глибоких знань телефонного обладнання, що могло бути досить дорогим. Тепер за допомогою програмного забезпечення з відкритим кодом це стало доступним кожному.
CRM-системи для управління "клієнтами": кол-центри використовують спеціалізовані CRM-системи для ведення баз потенційних жертв. Ці системи дозволяють:
- Зберігати детальну інформацію про кожну жертву: номер телефону, фінансовий стан, психологічний портрет;
- Відстежувати історію дзвінків та спроб обману;
- Розподіляти "клієнтів" між операторами;
- Аналізувати ефективність різних схем обману;
- Автоматично нагадувати про повторні дзвінки.
Бази даних жертв та їх джерела: мошенники отримують контакти через:
- Злам баз даних банків та телекомпаній;
- Купівлю інформації у даркнеті;
- Витік з соціальних мереж та месенджерів;
- Збір даних з відкритих джерел (оголошення, форуми);
- Співпрацю з корумпованими співробітниками фінустанов.
Програми контролю екрана: для банківських схем використовуються програми дистанційного доступу, що дозволяють мошенникам бачити екран жертви при вході в інтернет-банкінг. Це особливо важливо, коли жертва входить у свій особистий кабінет, чуючи про проблеми з карткою.
Криптовалютні схеми виведення коштів: отримавши гроші від жертв, мошенники швидко конвертують їх у криптовалюти для приховування сліду. За даними експертів, найчастіше використовують:
- Monero (XMR) — найпопулярніша "анонімна" криптовалюта серед злочинців;
- Zcash (ZEC) — протокол Zerocash забезпечує конфіденційність транзакцій;
- Bitcoin — через обмінники та міксери для приховування походження коштів.
Схема виведення виглядає так: банківська картка жертви → переказ на "дроп-карти" → конвертація в криптовалюту → виведення через P2P-платформи або криптобіржі → обналічування через підконтрольні обмінні пункти.
Чому процвітає бізнес на обмані та хто від цього виграє 💰
За оцінками Forbes Ukraine, мошеннічі кол-центри заробляють до 1 мільйона доларів на місяць. Частину коштів вони нібито перераховують на підтримку ЗСУ, що створює видимість патріотизму.
Представники "офісів" стверджують, що обманюють тільки росіян, виправдовуючи це війною. Однак, за словами експерта Олесі Данільченко з Української міжбанківської асоціації, насправді їхніми жертвами стають і українці, особливо внутрішньо переміщені особи.
Високі зарплати в кол-центрах спотворюють ринок праці. За даними досліджень, молоді люди йдуть працювати туди замість легального бізнесу, адже заробити 800-1500 доларів в іншому місці значно складніше.
"Офіси" також впливають на ринок комерційної нерухомості, орендуючи великі площі в бізнес-центрах за завищеними цінами.
Хто йде працювати шахраєм та як їх заманюють 🎯
Мошенники активно рекрутують через кадрові портали, Telegram-канали та навіть роздають QR-коди на вулицях українських міст. За даними експертів, вони часто використовують назви інших малознайомих компаній як прикриття.
На співбесідах HR-менеджери не розкривають справжній характер діяльності, говорячи загальними фразами про "фінанси", "біржу" або "брокерство". Роботу намагаються романтизувати, створюючи образ сучасного Робін Гуда.
За даними Олесі Данільченко, молодих людей спершу переконують, що телефонувати будуть тільки росіянам. Але згодом підключають і українські телефонні бази, змушуючи обзвонювати співвітчизників.
За інформацією журналістських розслідувань, деякі "офіси" навіть допомагають російським громадянам отримати українське громадянство для полегшення роботи в Україні.
Колишні співробітники розповідають про жорсткі умови: не відпускають додому, поки хтось "не закриє трубку", обмежують обідні перерви. За словами однієї з колишніх працівниць, якщо людина нікого не обманула, вона може залишитися без зарплати.
Якщо ви хочете поділитися новиною з Трамваєм, пишіть на [email protected], або в наш чат-бот у Telegram – https://t.me/tramnewsbot
Facebook